Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Время mn, 23 июня 2001 г.

Врачи начинают платить за искалеченные судьбы

Рассчитывать, что, как недавно 27-летней англичанке Вики Джилберт, которой врачи вместо безвредной костной кисты, практически не требующей лечения, диагностировали злокачественную опухоль берцовой кости и быстренько отрезали ногу, выплатят 1,2 млн фунтов стерлингов, не стоит. Здоровье у нас так дорого не ценится, сумма страховой выплаты колеблется от 500 до (в лучшем случае) 100 тыс. долларов, но все равно это лучше, чем просто строгий выговор с занесением в личное дело врача-убийцы. Тем более что это только начало.
Сразу после принятия закона о добровольном страховании профессиональной ответственности медработников еще в 1996 году все крупные страховые компании стали настойчиво предлагать медучреждениям этот вид страхования. Но в год страховались две-три клиники, и то иностранные. Наши эскулапы смотрели на страховщиков как на вымогателей, и страховщики в конце концов плюнули на это гиблое дело. А чуть меньше года назад медики сами стали атаковать страхователей. Как они объясняют, "наросла критическая масса терпения".
— Все-таки наши потребительские организации не зря десять лет твердили о том, что у людей есть права, что за некачественные услуги можно получить компенсацию. Так что в первую очередь к нам обращаются те, кому осознавшие свои права пациенты изрядно потрепали нервы. Эти клиники устали биться самостоятельно и решили переложить часть материальных, юридических проблем на страховщика, — рассказал заместитель директора подразделения страхования учреждений науки, культуры и здравоохранения компании "РОСНО" Михаил Акмамедов.
Кроме того, 50 проц. из ввязывающихся в борьбу за компенсацию — не просто пациенты, разъяренные покалеченной людьми в белых халатах судьбой. Это профессионалы, которые зарабатывают на правах пациентов активно и много. Остапы Бендеры от медицины — люди мужественные, истязающие себя походами ко всяким денежным специалистам, в первую очередь к стоматологам. Поставит стоматолог пломбочку, а специалист по отъему денег через пару дней ее выковыривает и прямиком в клинику с претензией на сто тысяч. Один главврач, увидев на своем пороге такого пациента в четвертый раз, тут же в истерике побежал страховаться. Страховые компании для нахрапистых граждан — что крик петухов для нечисти. Граждане бесследно растворяются, только заслышав о страховщике, которого на испуг не возьмешь.
Активность пациентов выросла до того, что даже государственным больницам и поликлиникам, привычным к "нервным товарищам", уже невмоготу отбивать такой натиск самостоятельно. Так что, как это ни покажется удивительным, половина страхующихся — госучреждения, причем не только московские, но и провинциальные. Среди клиентов "РОСНО" есть даже районная детская поликлиника. Страховые компании уверяют, что "государственников", желающих застраховаться, много. Но страховаться им запрещено, нет такой статьи в бюджете, поэтому роскошь страхования могут позволить себе только те, у кого есть хозрасчетное отделение.
Если госучреждения страхуются на мизерные суммы, только бы бросить своей жертве кость в 300-500 долл., то частные клиники дорожат своей репутацией и готовы по-настоящему отвечать за промахи. Лимит ответственности по одному страховому случаю составляет у частников от 10 до 50 тыс. долл. Самые ответственные суммы — у самых богатых, а это косметологические клиники. Им без страховки никак нельзя, каждая вторая пациентка недовольна деяниями пигмалионов со скальпелем. Отдельно надо говорить об иностранных клиниках. К примеру, Международная медицинская клиника в Москве была застрахована на 1 млн долл.
Стремление частных клиник ни на йоту не уронить репутацию, поражает. Даже заплатив немалые деньги за страховку, клиенты Михаила Акмамедова не спешат отправлять к нему всех недовольных лечением.
— Они так боятся публичной огласки своих проколов, что, если претензия небольшая, стараются заплатить сразу, не привлекая страховщика. На мой вопрос, для чего же вы тогда застраховались, они отвечают — на случай крупной выплаты, которая может нанести ощутимый урон нашему благосостоянию, — не без сожаления говорит Акмамедов.
Странное для страховщика сожаление, что его избавили от выплаты. А объясняется оно просто: страховщики очень хотят показать уже завербованным и потенциальным клиентам, что этот вид страхования для них выгоден, что он избавляет от массы проблем. Но из-за замкнутости медиков "РОСНО", хоть и имеет приличное число клиентов по добровольному страхованию профответственности врачей, до сих пор не сделало ни одной выплаты.
А вот "Ингосстрах", еще один активный страхователь медиков, уже 7 раз расплачивался за врачебные ошибки, и у него другая проблема. "Ингосстрах" хочет показать обществу, что он готов платить не копейки, над которыми смеются иностранцы, а приличные деньги. Но суммы выплат при всех стараниях остаются смешными, говорит Ирина Алпатова из отдела страхования ответственности предприятий:
— Если пациента плохо лечили в частной клинике, он почему-то идет перелечиваться в государственную больницу. Естественно, счет за лечение в Первой градской не может быть внушительным. Нам очень хотелось одной нашей потерпевшей (ей врач перепутал диагноз) заплатить приличные деньги. Мы ее уговаривали — давайте мы вам самого лучшего специалиста в этой области найдем, давайте санаторно-курортное лечение организуем. Но в итоге "дотянули" только до 33 тыс. руб.
Удивляющее Ирину Алпатову "почему-то" объяснить просто. Перелечиваются в "районке" те, кто раз в жизни наскреб денег полечиться по-человечески, да не повезло. Поэтому самая большая выплата "Ингосстраха" — 83 тысячи — была сделана пациентке "не из простых и нищих". Ее доктор не заметил резкого обострения хронического течения гинекологической болезни, разочарованная пациентка продолжила лечение в самой дорогой в Москве гинекологической клинике. Кстати, в этом и остальных шести случаях выплаты были сделаны без судебных разбирательств, о чем умоляли сами клиники.
Ладно, лечение в наших, даже самых дорогих клиниках не выражается в шестизначных цифрах. Но ведь и во всем мире 80 проц. от сумасшедших компенсаций составляет не ущерб за лечение, а моральный вред. Неужели россияне причиненный им моральный вред ценят в три копейки? Ан нет, просто наши страховщики моральный вред пока что вообще не включают в страховые полисы. Что, боятся разорения? Страховщики пояснили, что им это не грозит, наши суды пока что самые "гуманные" в мире, моральный вред своих граждан, как правило, оценивают не больше суммы иска. "Ингосстрах" считает отсутствие в страховке компенсации за моральный вред большим недостатком и сейчас делает соответствующее изменение в правилах. Обещает, что уже осенью можно будет требовать платы за моральные страдания.
Растущий день ото дня интерес медиков к защите своей профессиональной ответственности оптимизм, конечно, вызывает, но в целом проблемы не решает. Иногда нет времени бегать по Москве и выяснять какая городская больница застрахована. Нужен закон об обязательном страховании ответственности врачей за все, что они делают.

---

Эксперт — председатель комитета Госдумы по охране здоровья и спорту Николай Герасименко: Правительство пока молчит
Мы прекрасно осознаем необходимость закона об обязательном страховании ответственности врачей, большой проблемы разработать его и внести на рассмотрение в Думу нет. Проблема в том, чтобы этот закон поддерживался правительством, поскольку за страхование госучреждений придется платить из федерального бюджета. Мы закон можем внести, но без одобрения правительства это будет мертвый закон. А оно пока молчит.

---

КОСТЮК Е.